Singapur Fintech Festival. Hablamos con Finantiare, la startup española nos presenta su plataforma de financiación a PYMES

Durante el festival Fintech de Singapur, pudimos visitar el stand de España. Gracias al Ministerio de Economía y Empresa, media docena de startups españolas mostraron sus productos fintech y tecnológicos a los miles de asistentes de todo el mundo que se congregaron en la feria.

Julio Alfaro CEO de NewRalers nos atendió amablemente y nos contó en que consiste su propuesta Fintech para las pymes. Puedes oír el audio si lo deseas aquí o leer a continuación la transcripción.

“Estamos presentando Finantiare, es un servicio que se va a convertir en una compañía Spinoff de NewRalers, en el que trabajamos garantizando herramientas para una plataforma digital que facilita a inversores invertir en las PYMES, pero de una manera completamente diferente.

El stand de España en el fintech festival

Hasta ahora las PYMES solo se pueden financiar con recurso propio u ofreciendo garantías a través de su contabilidad histórica a los bancos y través del factoring de sus propias facturas.

Finantiare va mucho más allá, muchas de las empresas no pueden hacer realidad sus pedidos y pierden los mismos porque no disponen de capacidad de financiación.  Lo que hace Finantiare es garantizar la certificación real de un pedido, comprobar la eficiencia ante un departamento legal en el que se pueda reclamar judicialmente el incumplimiento de este pedido, después, llevamos esta información hacia una compañía aseguradora de crédito. Hasta hoy no existe un seguro que cubra los órdenes de pedido, pero Finantiare está trabajando junto con CESCE, una entidad de gestión integral del crédito perteneciente al Estado Español, para sacar una plataforma conjunta en los próximos 4 meses para probar este nuevo seguro que no existe a nivel mundial y poder garantizar las ordenes de pedido.  En el futuro ese seguro podrá cubrir a otros países y entidades, con la idea de que esta garantía permita a Finantiare obtener el dinero del financiador. Aun así, el financiador puede estar reticente a entregar el dinero por la inseguridad que, aunque cubra un seguro tendría acerca de que se hará con su dinero. Finantiare pone el depósito del dinero en una cuenta fiduciaria a titularidad del manufacturero, pero Finantiare son los únicos gestores posibles de la cuenta, el manufacturero no puede tocar ese dinero.  De esa manera Finantiare va ordenando los pagos a sus proveedores a lo largo del proceso de fabricación hasta que la mercancía finalmente  es entregada al comprador.  En ese punto, el comprador paga a Finantiare la factura para que puedan reembolsar al financiador (Banco, fondo de inversión, crowdfunding) y le garanticen su beneficio.  Por su parte Finantiare coge su porcentaje para pagarle al manufacturero el beneficio que le corresponda.  Ocurre que el dinero, siendo de titularidad de los manufactureros, no está en riesgo de malversación o apropiación indebida, desfalco, etc porque no puede cogerse.

Julio Alfaro CEO de Newralers

Existe otro riesgo de que el producto, una vez fabricado no sea entregado al comprador. Para eso se utiliza otro sistema de aval de garantía y al final se asegura que todo el proceso está asegurado por un intermediario de confianza que es Finantiare.  Gracias a esto, se puede poner en marcha un proceso que hasta ahora no se estaba realizando de invertir financiación en las órdenes de pedido, para que cambie el sistema de financiación.  Hoy en día entre el 20/30% de las órdenes de pedido no se cumplen por carencia de financiación.  Esto va a incrementar el crecimiento económico tanto en España como en otros países que adopten este sistema. 

De hecho Finantiare va a empezar a trabajar para gobiernos. El gobierno de Méjico es uno de sus primeros clientes y otros países también están mostrando su interés.  Ocurre que hay gobiernos que hacen pedidos a empresas y hay veces que piden algo concreto a una empresa pequeña que no puede hacer frente a un pedido estatal.  Finantiare consigue que esta pequeña empresa consiga financiación para poder producir una gran cantidad y cumplir con el pedido.  También puede ocurrir que haya fraude en la operación. Por ejemplo, un Estado hace un pedido y luego el manufacturero malversa el dinero recibido. En Méjico ocurre bastante y es por eso que van a trabajar con ellos”.

Nota: Este post no está patrocinado. Es decisión de Terraforming Media elegir el contenido más relevante para su audiencia.

Singapur Fintech Festival. Grab, el Uber de Asia

De tener una flota de 30 taxis a convertirse en un banco virtual. Seguro que conoces la alternativa al taxi, la aplicación UBER. Gracias a este servicio, podemos pedir un vehículo a la dirección que indiquemos, podemos ver el tiempo que va a tardar, sabemos lo que vamos a pagar de antemano, sabemos quién es el conductor, no necesitamos pagar en metálico, etc. Una vez dentro del vehículo la experiencia de media suele ser mejor que la del taxi tradicional. Debido a la competencia el sector del taxi se ha puesto las pilas y ha introducido diferentes apps para ofrecer servicios similares.

Foto: Terraforming Media

En el sudeste asiático ha surgido un servicio similar llamado GRAB. La idea nació en 2012 en la capital de Malasia, Kuala Lumpur. Debido al mal servicio de los taxis en la ciudad, el emprendedor Anthony Tan hizo un proyecto copiando el modelo de Uber.  La app llamada “My Teksi” tuvo mucha oposición por parte los taxis y otros inversores a los que presentó el proyecto. Finalmente, Tan pudo firmar un acuerdo con una compañía de taxis con 30 vehículos en KL. Poco a poco fueron creciendo y expandiendo el servicio a otros países de la zona como Singapur, Filipinas, Tailandia o Indonesia.

Si viajas a Yakarta o a Saigón verás que hay más motos que coches. Cientos de miles de personas usan grab para desplazarse con motos o coches compartidos debido a su bajo precio.

Con el tiempo han introducido nuevas mejoras y funcionalidades que Uber por ejemplo en principio no tenía como la de contactar al conductor con un traductor automático.

Con Gina de Grab Singapur. Foto: Terraforming Media

El siguiente paso de Grab fue introducir Grab Food, servicio similar al de Uber Eats o Deliveroo. Pero lo más interesante ha sido cuando han saltado al ecosistema Fintech lanzando Grab Pay. Ahora es posible enviar y recibir dinero, hacer pagos con la app e incluso tener otros servicios financieros como créditos y prestamos a pequeñas y medianas empresas con muchas facilidades y bajos intereses.

Durante la Fintech festival estuve en el stand de Grab y pude hablar con una de sus representantes la cual me dijo que la empresa está liderando el mercado en Singapur en E-Wallets y otros servicios, especialmente entre los jóvenes superando a sus competidores.

Fuente: Fintechnews

En mi caso he usado Grab muchas veces en diferentes países del sudeste asiático y nunca he tenido ningún problema. Remarcar que solo he usado el servicio de transporte y no otros servicios como el de pagos.  

Viendo como está la app diseñada, la marca ha creado un ecosistema de servicios muy útiles y a precios asequibles, dando un valor de confianza al consumidor. Sin salir de la aplicación puedes coger un taxi, ir al cine con una entrada que previamente has comprado en la app, pagar por la cena después de la película y enviarle dinero a tu amigo para pagarle la entrada.

Si vas por las calles de Singapur u otros países de la zona es muy fácil reconocer a los trabajadores de grab con sus camisetas verdes. Es cierto que en España hay bastante polémica con este tipo de servicios, tanto con los conductores como con los repartidores acusando a las empresas de ofrecer trabajos precarios.

El menú de Grab. Foto: Terraforming Media

Tengo que discrepar de esta visión pesimista. He usado Uber y Grab en muchos países, he hablado con los conductores y repartidores y la mayoría han obtenido un trabajo y un sueldo gracias a esto. Desde jubilados con tiempo libre, pasando por estudiantes o gente de mediana edad que puede tener flexibilidad horaria y tener un sueldo digno. 

Grab Pay. Foto: Terraforming Media

Otros critican la llamada economía colaborativa y hablan del fin de la propiedad. Cada uno que lo llame como quiera, pero en mi caso llevo 4 años fuera de España viviendo en diferentes países y no he tenido que alquilar o comprar un coche gracias a estos servicios. Y la tendencia es que cada vez la propiedad tendrá menos sentido. Aquí en Singapur casi todos los anuncios en la calle o en el metro son de servicios similares, billeteras electrónicas, bancos virtuales,etc.

¿Qué opinas de estos servicios? ¿Los has usado? Cuéntanos tu experiencia y opinión en los comentarios.

NOTA: Este artículo no está patrocinado. Hemos elegido hablar de GRAB porque creemos que puede interesar a nuestra audiencia.

Singapur Fintech Festival. Entrevista con Razer Pay

En la tercera y última jornada del festival de Fintech y tecnología de Singapur hemos aprovechado para visitar los stands y hablar con diferentes compañías para que nos enseñen sus productos. También hemos tenido tiempo para ir a alguna conferencia interesante. En una de ellas participaba el CEO de Razer, Min-Liang Tan.  Razer es sobre todo conocida por sus productos de hardware enfocados al gamer tanto profesional como amateur.  Empezaron diseñando ratones para los jugadores y debido al éxito siguieron desarrollando nuevos productos, hasta llegar a lanzar ordenadores portátiles, alabados tanto por la crítica y los usuarios.

Foto: Terrafoming Media

Terraforming Media ha podido entrevistar no al CEO, pero si ha una de las personas que está implicada en la división Fintech de la compañía en el mercado de Singapur, Malasia y Filipinas.

Jasmine nos cuenta alguna de las novedades y funcionalidades de Razer Pay.

¿Por qué los jóvenes y Millenials son vuestro target?

“Desde hace 15 años los jugadores han gastado dinero en entornos virtuales para comprar armas y mejoras para los personajes de sus juegos.  Cuando piensas quien es el público que más fácil puede adoptar los nuevos servicios financieros, los jóvenes y millenials es el target preferido para Razer”

Tras listarse en la bolsa de Hong Kong en 2017, Razer decide dar un nuevo paso y pensar en un servicio más real como es el financiero, pero usando las nuevas tecnologías.  Aquí es donde nace Razer Pay.

¿Cuál es la ventaja de Razer frente a otros competidores?

“Una de las ventajas de Razer es que es una marca global conocida en todo el mundo en su sector (hardware para gamers) por lo que solo necesitan contactar con los reguladores de diferentes países para poder adaptarse a la legislación pertinente y poder lanzar sus servicios financieros. El objetivo es convertirse en un referente global de Fintech para los jóvenes y millenials. “

¿Por qué Razer para manejar mis ahorros?

Uno de los objetivos de Razer Pay no es solo incluir a los jóvenes en las finanzas domesticas sino también hacer una disrupción a la hora de contratar los servicios bancarios. Nuestro público no va ir a una oficina bancaria a abrir una cuenta, lo puede hacer todo desde la app.  Queremos que los jóvenes puedan gastar y manejar sus ahorros de una forma responsable, fácil y añadiendo elementos del gaming con los que están ya acostumbrados parte de nuestro target”

A la pregunta de en que mercados está disponible Razer Pay, Jasmine me dice que ya están operativos en Malasia, justo acaban de lanzar los servicios en Singapur, aprovechando la Fintech week y que para la primera mitad del 2020 esperan estar en Filipinas y mas adelante en Oriente Medio y otras regiones.

En cuanto a las funcionalidades de la app, puedes linkarla con tu tarjeta de débito o cuenta bancaria y añadir saldo para hacer pagos o enviar dinero a tus amigos.  Si eres usuario habitual de Razer, conocerás sus tokens Razer Oro y Plata con los que puedes tener descuentos en juegos y objetos virtuales, o comprar directamente juegos en tiendas online como Steam. Por ejemplo, si compras un producto de Razer, te regalan razer plata que luego puedes acumular y canjear por otros productos. Con Razer pay igualmente puedes comprar crédito para Steam, Nintendo, Blizzard, PUBG Mobile y otros.

Igualmente puedes usar servicios de transporte. En Singapur con la empresa Ryde.  Pagar entradas de cine, Spotify y en tiendas seleccionadas con cupones de descuento. Otra de las novedades es su acuerdo con VISA y el año que viene lanzaran unas tarjetas prepago con la que podrás hacer pagos y usarla en cajeros.

En cuanto a la forma de hacer publicidad y marketing, Razer intenta llegar a su público de manera orgánica. Por ejemplo, el CEO Min-Liang Tan suele hacer RT de usuarios que han comprado un producto de Razer y cuelgan una foto en la red social. La misma estrategia se hace en Facebook y otras redes donde están en contacto con los jugadores y usuarios.

Concretamente esta semana en el Fintech Festival su stand ha sido uno de los más visitados. Siempre que he pasado por enfrente había cola. Uno de los ganchos para atraer al público ha sido ofrecer premios probando suerte en una ruleta. Para optar al premio tenías que instalar la app. A mi me ha tocado un descuento un descuento del 15% en una tienda de zapatos. A otros les han dado camisetas y otros productos de merchandising.

Foto: Terraforming Media

Sin duda Razer apuesta fuerte por el sector Fintech y lanzar su producto en Singapur tiene sentido, pues es una de las regiones donde más competencia hay en el sector y a su vez es un centro estratégico para ir a otros países de la zona del Sudeste Asiático.

Desde Terraforming Media damos las gracias a Razer y Jasmine por atendernos tan cordialmente.  Este artículo no está patrocinado y es una elección que hacemos porque creemos que Razer puede atraer a nuestra audiencia.

Singapur Fintech Week. Libra VS China coin

En la segunda jornada del Fintech Festival de Singapur, la atención estaba en el debate entre el cofundador de Libra, la criptomoneda de Facebook y la del director del banco central de China que está preparando una moneda digital. Al final del artículo tienes un enlace al audio de los 40 minutos de debate. (en inglés).

Antes de resumir la charla, varios apuntes sobre blockchain o la cadena de bloques. Si has oído hablar del Bitcoin, entonces ya sabes algo de blockchain. La criptomoneda más popular no parece que sea la elección de los gobiernos y grandes empresas a la hora de acercarse a la tecnología blockchain. Uno de los problemas que resuelve esta tecnología, es la de poder hacer transacciones entre 2 usuarios sin necesidad de intermediarios, sin fronteras y con la seguridad de que esa transacción se queda grabada en una base de datos inmutable y descentralizada.

Fuera de esta tecnología, normalmente si quieres enviar dinero a alguien o hacer una transferencia con tu banco, puede que te cobren comisiones y tarde varios días en llegar. Especialmente si tienes que hacer la transferencia entre 2 bancos diferentes o una cuenta está en un país diferente. 

Varias opciones online han surgido para hacer competencia a los bancos tradicionales. Una de las más famosas es Transferwise. Este servicio te permite hacer transferencias entre diferentes países pagando una comisión muy baja comparada con la de tu banco tradicional.

Para pagos dentro de un mismo país, tenemos muchas opciones locales que solo funcionan en una jurisdicción. Por ejemplo, ING tiene Twyp que permite recibir y mandar dinero desde tu móvil.  Aquí en Singapur, Grab es una de las opciones favoritas. En China, todo el mundo usa Alypay o Wechat.

En otros países, sobre todo los emergentes, los servicios bancarios son casi inexistentes o de muy difícil acceso para la mayoría de la población.

Aquí es donde aparece la tecnología blockchain que he comentado al principio. El problema con el Bitcoin es que su precio es muy volátil y tanto para adquirirlo como para usarlo requiere unos conocimientos mínimos y extremar la seguridad.

Bitcoin es una de tantas criptomonedas que existen y la tecnología de la cadena de bloques está en continua evolución. Facebook es una de las empresas que se lanza con esta tecnología. La red social es usada por más de dos mil millones de habitantes y subiendo. Pues bien, se han unido a varias empresas (algunas han abandonado el proyecto) para crear Libra. Una criptomoneda estable (siempre tendrá el mismo precio comparado con el Dólar). Con moneda virtual puedes hacer pagos a tus amigos de Facebook sin importar si están en España, en Canadá o en Hong Kong. Desde tu Messenger puedes mandar y recibir dinero con un click, pagar por servicios como Uber, etc. Esto es básicamente lo que quiere hacer LIBRA, la criptomoneda que Facebook y otras empresas están desarrollando.

En China, el efectivo está en desuso, en las grandes ciudades puedes pagar prácticamente todo con tu móvil. 2 son las compañías que tienen el mercado. Alipay y Wechat.  Son fáciles de usar y son aceptadas en casi todos los establecimientos y servicios. Por sorpresa, el gobierno del Partido Comunista anuncia que está a punto de lanzar su criptomoneda o moneda digital. El proyecto se llama  Digital Currency Electronic Payment o DCEP.

Los bancos no se quieren quedar fuera de esta carrera y J.P. Morgan anuncia el desarrollo de su propia moneda JP MORGAN COIN para que sus clientes puedan hacer pagos entre ellos, entre otros usos.

Por todo esto, era de esperar la gran expectación en el escenario central del Fintech Festival. Lleno hasta la bandera, miles de personas estábamos impacientes por saber lo que se iban a decir el Cofundador de Libra Christian Catalini, el Director General del Instituto de Moneda Digital del Banco Popular de China, Mu Changchun y el jefe de la sección de Blockchain de JP Morgan, Umar Farooq. En el debate también ha participado SE Serey Chea, directora general del banco central de Camboya, pero se ha mantenido un poco al margen del debate central.

Los 4 ponentes han explicado su visión y postura acerca de las ventajas de una criptomoneda emitida por un país o una gran empresa como Facebook.  Se esperaban detalles por parte del directivo Chino que ha explicado las diferencias con Libra y JP Morgan Coin.

Mister Chu ha dicho que la DCEP es un plan B al sistema monetario tradicional y al de pagos electrónicos de Alipay y Wechat. Básicamente ha dicho que, si algo falla con los otros 2 métodos de pago, los ciudadanos y el banco central tienen una alternativa para seguir operando. Por otro lado, unificar el uso de un solo método de pago y por último llevar el sistema a los ciudadanos más pobres que no tienen cuenta bancaria e incluirles en el sistema financiero.

JP Morgan ha dicho que realmente no ve que haya un problema en el sistema de pagos entre fronteras. Hay soluciones como Transferwise y otros que no hacen necesario el uso de la tecnología blockchain.

El cofundador de Libra ha discrepado y ha remarcado que hay mucho por mejorar en los pagos internacionales. Concretamente ha dicho que hay que mejorar la seguridad, la confianza, y quitar las comisiones e impuestos que estos pagos tienen.

El directivo chino ha dicho que la tecnología por sí sola no puede solucionar el problema. Es un problema de regulación y de operativa de los bancos y los países ha dicho.

El “momento” del debate ha sido cuando la moderadora ha preguntado si sería posible ver Libra en China a lo que Mister Chu ha respondido “Eso depende de cuantos usuarios tiene Facebook en China” a lo que el auditorio ha explotado en carcajadas y aplausos. Para el que no lo sepa, Facebook y otros servicios están bloqueados en el país asiático. 

Para el que quiera escuchar la charla completa dejo un link al audio de unos 40 minutos aproximadamente. Si no funciona el enlace, avisadme en los comentarios o en el mail contacto@terraformingmedia.co

Singapur Fintech Week. Día 1

Durante esta semana se celebra en la Ciuidad-Estado de Singapur, la feria Fintech más importante del sector. La Fintech Week tendrá una asistencia estimada de más de 60.000 personas de más de 130 países, cientos de empresas y startups y decenas de conferencias con emprendedores, ejecutivos  y políticos internacionales.  Aprovechando la sinergia con la  Fintech Week se celebra en el mismo lugar la feria de innovación y tecnología aplicada a empresas, el Switch Festival.

Terraforming Media es uno de los medios acreditados al festival y durante la semana iremos publicando diferentes artículos con lo más destacado.

En la primera jornada hemos atendido algunas conferencias y visitado varios stands para saber más sobre las últimas tendencias en Fintech e innovación.

La mañana ha comenzado con varios anuncios del gobierno de Singapur, concretamente de la autoridad monetaria MAS (Monetary Authority of Singapore)

  • Se anuncia un programa de inversión de dos mil millones de dólares para proyectos públicos enfocados en el medio ambiente. Esto ayudará a apoyar el centro financiero de Singapur en la promoción de proyectos medioambientales sostenibles y mitigar los riesgos del cambio climático en Singapur y la región.
  • Se anuncia el lanzamiento de un prototipo basado en la tecnología blockchain para poder hacer pagos en diferentes monedas usando la misma red. Este prototipo se realiza con la colaboración de JP Morgan y Temasek con el objetivo de mejorar la eficiencia y los costes en las empresas.
  • Se lanza un piloto llamado Business Sans Borders para que las PYMES tengas mejores oportunidades comerciales. Este mega conector (Mega-hub) ayuda a las PYME a acceder sin problemas a un ecosistema mucho más amplio de compradores, vendedores, proveedores de servicios logísticos, financiamiento y proveedores de soluciones digitales. BSB utiliza inteligencia artificial (IA) para permitir a las pymes descubrir precios y oportunidades de ventas en un mercado global más amplio, acceder a varias cadenas de suministro y buscar y utilizar fácilmente soluciones digitales y financieras relevantes.

En cuanto a las conferencias que hemos asistido en el día de hoy estos son los puntos más relevantes:

  • Los bancos dan por hecho que una moneda digital (Digital currency) aparecerá como alternativa real a la moneda tradicional y facilitar los pagos en diferentes jurisdicciones. Libra, el proyecto liderado por Facebook puede que no llegue a su término, pero si no es Libra será otra la que se imponga. Es inevitable han dicho.
  • Algunas empresas tienen casi la mayoría del mercado en su sector, por ejemplo, Google. Con los bancos, no pasa igual, es un mercado muy fragmentado con miles de bancos en todo el mundo. Eso no es sostenible. Dan por hecho que muchos desaparecerán. Los viejos bancos se están adaptando a los nuevos neo-bancos.
  • La recogida de datos es un reto que depende de la regulación de cada país. Se avanza a diferentes velocidades según la legislación.
Raymond Knops en acción. Foto: Terraforming Media
  • El Ministro de Interior de Holanda Raymond Knops ha participado en una charla sobre inteligencia artificial. Todo un placer ver a un político desenvolverse bien con las nuevas tecnologías. Ha alertado del sesgo a la hora de enseñar a la hora de enseñar y programar los algoritmos. Ha puesto el ejemplo del reciente caso con Apple Pay en Estados Unidos donde los algoritmos ofrecen créditos y préstamos a las mujeres de menor cantidad que a los hombres.
  • Otro ponente también cree que el sesgo de género se dará sobre todo en algunos países emergentes donde el papel del hombre es predominante sobre la mujer.
  •  En el hipotético caso que una máquina o un programa de inteligencia artificial cometa un error. ¿De quién es la culpa? Puede ser el programador, la empresa o el propio algoritmo. Delimitar la responsabilidad es un reto del que hay debatir y regular sino queremos estar expuestos a más riesgos.
  • La revolución industrial creó nuevos trabajos y una mejora de las condiciones. Las máquinas quitarán y crearán nuevos trabajos y mejorarán la vida de los ciudadanos.
  • No tiene mucho sentido hacer predicciones sobre como será la tecnología más allá de 3 años. Todo cambia y evoluciona muy rápido. Con la inteligencia artificial es difícil saber en que nivel estará de aquí a 5-10 años.